Robo Advisor

Negli ultimi anni, un nuovo tipo di servizio sta rivoluzionando il modo in cui le persone si avvicinano agli investimenti: i Robo Advisor. Ma cosa sono esattamente e come si confrontano con un consulente finanziario tradizionale?

Cosa sono i Robo Advisor?

I Robo Advisor sono piattaforme digitali che utilizzano algoritmi per automatizzare e gestire i tuoi investimenti. In parole semplici, sono dei “consulenti” virtuali che, basandosi sulle tue risposte a un questionario iniziale (sulla tua tolleranza al rischio, i tuoi obiettivi e l’orizzonte temporale), creano e gestiscono un portafoglio diversificato per te, solitamente composto da ETF (Exchange Traded Fund).

Costi e Personalizzazione

Uno dei fattori più evidenti che distingue i due servizi sono i costi. I Robo Advisor operano con commissioni di gestione significativamente più basse, dato che la loro natura è completamente automatizzata e basata su algoritmi. Questa economicità li rende una scelta molto attraente per chi ha budget limitati o vuole massimizzare il rendimento riducendo le spese. D’altra parte, un consulente finanziario tradizionale ha costi più elevati, che possono essere calcolati in percentuale sul capitale gestito o come parcella fissa. Questo costo aggiuntivo è giustificato dalla personalizzazione del servizio. Mentre un Robo Advisor crea portafogli basati su risposte standard a un questionario, un consulente umano può offrire un’analisi più profonda e un piano finanziario su misura, tenendo conto di aspetti complessi come la pianificazione successoria e fiscale.

Interazione e Pianificazione

L’interazione con un Robo Advisor è interamente digitale e automatizzata. Una volta impostato il tuo profilo, il sistema si occupa di tutto, dalla selezione degli asset al ribilanciamento del portafoglio. Questo approccio “set-it-and-forget-it” è ideale per chi cerca una soluzione semplice e a bassa manutenzione. Al contrario, il rapporto con un consulente finanziario è basato sull’interazione umana. Un consulente può fungere da guida e punto di riferimento, fornendo non solo consigli sugli investimenti, ma anche un supporto emotivo durante le fluttuazioni del mercato, un aspetto che una macchina non può replicare. La pianificazione offerta dal consulente è inoltre molto più ampia: va oltre la semplice gestione del portafoglio per includere la previdenza, l’ottimizzazione fiscale e la protezione del patrimonio.

Supporto Emotivo

In momenti di forte volatilità dei mercati, è facile farsi prendere dal panico e prendere decisioni affrettate. I Robo Advisor, non avendo la capacità di comprendere o gestire le emozioni umane, non possono offrire un supporto in questi frangenti. Un consulente finanziario, invece, può aiutarti a mantenere la calma, a non vendere in perdita e a rimanere fedele alla tua strategia a lungo termine.

La sua presenza è un valore aggiunto che garantisce disciplina e tranquillità in un percorso finanziario che, a volte, può essere turbolento.